400 000 банкиров в Европе лишние, ИИ закрывает их задачи за минуты

Morgan Stanley удвоила оценку влияния ИИ на банковский сектор Европы. Под угрозой сокращения теперь до 400 тысяч рабочих мест в течение пяти лет, тогда как раньше речь шла о вдвое меньшем числе. Прирост производительности от генеративных нейросетей в банках уже достигает 30%.

Новый прогноз бьёт по индустрии, которая долго считала себя слишком зарегулированной и сложной для быстрой автоматизации. Казалось, нейросети сперва перевернут маркетинг, поддержку, кодинг и творческие профессии, а банки ещё годами будут жить в мире согласований, комплаенса и многоуровневых проверок. Генеративный ИИ зашёл в банковский мир с видом стажёра, который за неделю выучил все внутренние регламенты и закрывает задачи быстрее целых отделов.

Bloomberg ссылается на оценку Morgan Stanley, по которой финансовые организации рассчитывают снизить операционные расходы на 4–9%. Для отрасли с громадными штатами и дорогими офисами даже скромная экономия превращается в миллиарды. Зона риска находится не на верхних этажах инвестиционных комитетов, а в рутинных операциях, где работник часами разбирает однотипные файлы и готовит отчёты.

Под удар попадают прежде всего низкооплачиваемые и начальные позиции, связанные с:

• обработкой документов и проверкой форм;
• переносом данных между системами;
• мониторингом рисков и подготовкой первичных отчётов;
• частью процедур по соблюдению требований регуляторов;
• внутренним документооборотом и согласованиями.

Бэк-офисная зона становится самой уязвимой. В банковском мире она часто незаметна клиенту, но крутит гигантскую машину повседневных операций. Документы, заявки, проверки, внутренние уведомления, первичный анализ рисков, контроль транзакций традиционно требовали большого числа сотрудников. Теперь банки видят, что значительную часть этих задач можно отдать системам, которые работают быстрее, не устают и не ждут пятницы.

Стоит обратить внимание, что прогноз Morgan Stanley не означает гарантированной потери ровно 400 тысяч рабочих мест в Европе. Это оценка потенциального масштаба, рынок труда будет перестраиваться, а не выключаться рубильником.

Часть должностей исчезнет, часть изменится, часть перейдёт в новые роли. На месте старых операционных позиций будут появляться:

• специалисты по работе с данными;
• инженеры автоматизации процессов;
• разработчики внутренних ИИ-инструментов;
• аудиторы алгоритмов и моделей;
• контролёры качества машинных решений.

Для работников это слабое утешение, если текущая профессия построена вокруг повторяемых административных операций. Банки будут искать людей, которые умеют управлять ИИ-системами, проверять их решения и понимать, где автоматизация может ошибиться. Простого владения офисными программами уже недостаточно.

Ранее сообщалось, что 97% компаний готовы доплачивать сотрудникам за умение работать с искусственным интеллектом. Исследование HiBob показало, что работодатели активнее связывают ИИ-навыки с карьерным ростом, премиями и оценкой эффективности. По данным HiBob:

• 63% британских компаний учитывают владение ИИ при повышении сотрудников;
• 61% используют этот критерий при регулярной оценке работы;
• 31% связывают такие навыки напрямую с оплатой труда.

Банковский сектор вписывается в ту же логику, но с куда более жёсткой ценой для тех, кто остаётся в старой модели работы. ИИ может не только резать расходы, но и приносить банкам дополнительные деньги. Morgan Stanley указывает, что нейросети способны улучшать клиентский таргетинг, персонализировать рекламу, подбирать предложения под поведение конкретного пользователя и ускорять запуск новых инициатив.

Интересно, что чем активнее банки внедряют ИИ, тем сложнее им контролировать собственные риски, и сотрудники массово уходят в сторонние нейросервисы в обход внутренних правил.

По данным исследования Контур.Эгиды среди 1200 ИТ- и ИБ-специалистов из 12 отраслей, бизнес сталкивается с новыми рисками из-за использования сторонних нейросетевых платформ. Для банков тема болезненная, любая утечка данных или непрозрачное решение алгоритма быстро становится проблемой и для службы безопасности, и для регуляторов.

На рынке появляются первые крупные сигналы будущей перестройки. HSBC рассматривает возможность сокращения 20 000 рабочих мест. Standard Chartered планирует уменьшить штат на 8 000 человек. Глава Standard Chartered Билл Уинтерс ранее заявил, что сильнее всего под риском окажется «менее ценный человеческий капитал», после чего пожалел о формулировке и принёс извинения. Фраза получилась жестокой, но она довольно точно показала настроение банковских топ-менеджеров, они считают людей, процессы и алгоритмы в одной таблице.

Пересмотренная оценка Morgan Stanley показывает, что влияние нейросетей на банковскую отрасль развивается быстрее прежних ожиданий. Ещё недавно считалось, что строгие правила и осторожность финансовых организаций будут сдерживать темп внедрения. Выясняется, что банки могут стать одной из главных площадок для массовой автоматизации офисной работы. Для сотрудников сигнал простой, банковская карьера в эпоху ИИ будет зависеть не только от опыта и знания процедур, но и от способности работать рядом с алгоритмами, которые уже умеют выполнять большую часть рутины.

Эксперты редакции CISOCLUB заявили, что банковский сектор недооценивал скорость проникновения нейросетей в собственные процессы и сейчас пытается наверстать упущенное за счёт самых уязвимых категорий персонала. Сокращения в бэк-офисе будут идти волнами, а не одним резким движением, и растянутся минимум на пять лет.

Работникам, чья функция сводится к перекладыванию данных между формами, стоит уже сейчас осваивать смежные направления, иначе разговор с работодателем будет коротким. Банкам же придётся вложиться в обучение оставшегося персонала, иначе они получат красивую автоматизацию без людей, способных её контролировать. Регуляторы Европы рано или поздно вмешаются в процесс, но к тому моменту значительная часть рутинных позиций уже исчезнет. Победителями окажутся не те банки, кто быстрее сократит штат, а те, кто грамотно соберёт гибрид из людей и алгоритмов.