Банкам могут дать право возвращать украденные мошенниками деньги
Изображение: velikorodov94 (pixabay)
Банки могут получить право совместно решать вопрос о возврате средств, похищенных при мошеннических переводах. Такой механизм предусмотрен проектом доктрины Минцифры по противодействию правонарушениям с использованием информационно-коммуникационных технологий.
Минцифры предложила закрепить механизм «обратного взыскания» похищенных средств. Речь идет о переводах, совершенных без добровольного согласия клиента: деньги предполагается возвращать отправителю за счет сумм на счетах получателей, причастных к мошенническим действиям.
Сейчас банки могут выявлять подозрительные операции, приостанавливать переводы и проводить дополнительную проверку клиента. Но возврат денег после уже совершенного мошеннического перевода остается более сложной процедурой. В проекте доктрины указано, что для сервисов обратного взыскания похищенных средств еще нужно создать правовой механизм. Для его запуска потребуется определить, как банки будут подтверждать причастность получателя к мошеннической схеме, в какие сроки можно возвращать деньги и как будет распределяться ответственность участников.
Как пояснила Юлия Задубровская, начальник отдела информационной безопасности финансовых организаций Infosecurity (ГК Softline), сама идея обратного взыскания важна, потому что в мошеннических схемах критическое значение имеет скорость движения денег.
«После перевода средства могут быстро проходить через цепочку счетов, и чем позже начинается реакция, тем ниже шанс вернуть их пострадавшему. Механизм обратного взыскания может усилить защиту клиента, но только при четких правилах: банкам нужны единые критерии подозрительных операций, порядок обмена данными и понятная доказательная база», – отметила Юлия Задубровская.
Проект также предусматривает совершенствование порядка возврата похищенных средств со счетов клиентов, введение регламентированных сроков и ответственности участников. Банк, обслуживающий получателя денег, должен будет применять антифрод-меры, если получатель может быть участником мошеннической схемы.
Доктрина рассчитана на 2027–2035 гг. На первом этапе планируется подготовить нормативные акты и провести апробацию ряда технологий, на втором – создать организационные и технологические основы, на третьем – доработать созданные механизмы. Если обратное взыскание закрепят в законе, для банков это станет не просто новой антифрод-мерой, а частью процедуры возмещения ущерба клиентам после мошеннических переводов.
