ЦБ планирует считать крупные переводы самому себе по СБП подозрительными при выявлении схем мошенничества
Изображение: recraft
Банк России намерен дополнить перечень признаков, по которым банки обязаны определять подозрительные операции, новым критерием — крупным переводом самому себе через Систему быстрых платежей. Как сообщил директор департамента кибербезопасности Центробанка Вадим Уваров, подобная схема всё чаще используется мошенниками при выманивании денег у граждан.
По словам Вадима Уварова в беседе с РИА Новости, в последнее время злоумышленники всё чаще убеждают людей перевести средства с разных своих счетов в одном или нескольких банках на собственный счёт через СБП. Это упрощает дальнейшее похищение денег, особенно если мошенники уже завладели доступом к счёту. По этой причине ЦБ принял решение добавить такой сценарий в обновлённый перечень признаков, указывающих на возможные противоправные действия.
При этом, как уточнил Вадим Уваров, банк будет учитывать перевод самому себе по СБП в случае, если в тот же день клиент попытается отправить деньги другому человеку, которому в течение последних шести месяцев он ничего не перечислял. Такой порядок должен позволить финансовым организациям точнее распознавать потенциально опасные операции.
Вадим Уваров также напомнил, что с момента последнего расширения списка подозрительных признаков прошёл уже год, и за это время мошенники успели приспособиться и разработать новые сценарии обмана. В связи с этим ЦБ решил вновь скорректировать критерии. Некоторые из них будут перекликаться с правилами, которые начали действовать с сентября 2025 года в отношении снятия наличных в банкоматах.
Ожидается, что официальный приказ с обновлённым перечнем ЦБ опубликует в ближайшее время. Расширение перечня — продолжение работы, начатой летом 2024 года, когда Банк России увеличил число обязательных для банков признаков мошеннических операций до шести.
Согласно действующему регламенту, кредитные организации обязаны приостанавливать транзакции на счета, по которым ранее антифрод-системы фиксировали сомнительную активность. Ещё одним основанием для блокировки перевода служит наличие возбужденного уголовного дела в отношении получателя средств.
Дополнительно банки должны принимать во внимание сведения от внешних источников, если они указывают на мошенничество. В частности, речь идёт об информации операторов связи, если перед отправкой денег зафиксирована нетипичная активность на телефоне клиента, всплеск входящих сообщений с незнакомых номеров, в том числе в мессенджерах.
Также остаются обязательными меры по блокировке переводов на счета, уже внесённые в базу данных Банка России как мошеннические. Кроме того, приостанавливаются операции, если алгоритмы определяют их как нетипичные — по сумме, географии, времени или характеру действий. И ещё один параметр — использование устройства, которое ранее фигурировало в действиях злоумышленников, сведения о нём также хранятся в базе регулятора.
