ЦБ предупреждает о росте киберпреступных схем с картами через фиктивные компании и подставных лиц
Image: rupixen.com (unsplash)
Банк России усилил акцент на борьбе с незаконными операциями, в которых всё чаще задействуются подставные физлица и фиктивные фирмы. В центре внимания оказались электронные средства платежа, применяемые в схемах по легализации доходов, незаконному предпринимательству и выводу средств.
Эксперты регулятора обнародовали методические рекомендации № 16-МР, напомнив, что злоумышленники продолжают использовать счета и банковские карты, оформленные на «дропов» — физических лиц, вовлечённых в теневые схемы. Анализ практики показал: преступники стали активнее применять не только карты частных лиц, но и расчётные инструменты, зарегистрированные на юридические структуры без признаков реальной деятельности. Таких фиктивных юрлиц и ИП в материалах обозначили как «технические» компании.
В документе подчёркнуто, что подобные структуры, созданные специально для транзакций сомнительного характера, представляют серьёзную угрозу для финансовой безопасности. Банк России рекомендует кредитным организациям применять те же методы контроля, что были предложены ранее в отношении операций «дропов», и к действиям «технических» компаний.
Сотрудники ЦБ советуют банкам наладить оперативный мониторинг операций с картами, приближённый к реальному времени, чтобы быстрее выявлять нетипичные сценарии использования счетов. В том числе предлагается оценивать транзакционный профиль клиентов и отслеживать цепочки переводов, где задействованы ранее замеченные в противоправной активности контрагенты.
На основе выявленных признаков, кредитным учреждениям предлагается оперативно вводить ограничения — по времени, сумме и количеству поступлений от частных лиц в пользу клиентов с подозрительными признаками. Такие меры могут касаться как входящих переводов, так и внесения наличности, если это не противоречит договорным условиям.
Подчёркивается, что в качестве индикаторов следует учитывать критерии, закреплённые в предыдущих рекомендациях, а также разрабатывать собственные модели оценки риска. Вся информация об актуализированных рекомендациях размещена на официальной интернет-платформе Банка России.
Обновлённые меры направлены на то, чтобы усилить защиту финансовой системы от криминального вмешательства и предупредить вовлечение добросовестных клиентов в мошеннические схемы.
