ЦБ РФ призвал банки усилить идентификацию клиентов для борьбы с дропперами
изображение: recraft
Банк России направил кредитным организациям рекомендации по усилению процедур идентификации клиентов при открытии и активации банковских карт. Мера направлена на снижение рисков, связанных с использованием подставных лиц — так называемых дропперов — в преступных схемах, включая обналичивание средств и обслуживание теневых операций.
В документе отмечается, что особое внимание следует уделить картам, выпускаемым в рамках зарплатных проектов.
Регулятор рекомендует настроить процесс так, чтобы активация карты происходила только после прохождения полной идентификации и исключительно её законным владельцем. Это должно исключить ситуации, когда карта оформляется на одно лицо, но фактически используется другим.
При привлечении новых клиентов через посредников банки обязаны проверить подлинность предоставленных документов и убедиться, что в процессе оформления нет признаков подлога. Особый акцент сделан на взаимодействие с агентами, которые участвуют в массовом открытии счетов — подобные схемы часто становятся уязвимыми точками для внедрения мошенников.
Центробанк также призывает банки анализировать внутренние риски и выделять офисы и подразделения, где чаще всего фиксируются попытки открытия счетов на подставных лиц.
В таких точках необходимо усиливать контроль и применять дополнительные меры, включая использование систем фотовидеофиксации для подтверждения личного присутствия клиента.
По мнению экспертов, дропперы продолжают активно использоваться в схемах по отмыванию денег и обналичиванию похищенных средств, а в условиях роста фишинга и поддельных платформ именно контроль на этапе идентификации становится ключевым механизмом пресечения подобных операций.
