Финансист рассказал, когда банк обязан вернуть деньги после мошенничества
Изображение: Anna Tis (pexels)
Банк может оказаться обязан вернуть клиенту похищенные мошенниками средства, если кредитная организация увидела признаки подозрительного перевода, но не предупредила владельца счёта и не остановила операцию. Рассчитывать на автоматическую компенсацию после любого обмана не стоит, многое зависит от действий самого клиента. Об этом рассказал РИА Новости Марат Сафиулин, федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности.
Сафиулин объяснил, что банк несёт ответственность, если проигнорировал признаки мошеннической операции, не отправил клиенту предупреждение и не воспользовался возможностью приостановить перевод на два дня. Банк России определяет признаки, по которым финансовые организации должны распознавать подозрительные платежи. В их число попадает наличие реквизитов получателя либо сведений об устройстве отправителя в специальных базах регулятора, а поводом для проверки может стать операция, заметно отличающаяся от привычного поведения клиента.
Есть и более конкретные маркеры. Например, подозрения может вызвать крупный перевод, которому предшествовала смена номера телефона в интернет-банке за предыдущие 48 часов. В такой ситуации у кредитной организации появляются основания считать операцию потенциально опасной и применить предусмотренные механизмы защиты.
При этом обязанности есть не только у банка. Сафиулин отметил, что действующие правила связывают возможность получить компенсацию с тем, насколько быстро клиент сообщил кредитной организации о хищении. Если человек обнаружил пропажу денег, но решил сначала разобраться самостоятельно и сообщил в банк спустя значительное время, это способно повлиять на дальнейшее рассмотрение обращения.
От чего чаще всего зависит решение о компенсации по подобным делам:
- увидел ли банк признаки подозрительного перевода заранее;
- предупредил ли банк клиента и приостановил ли операцию на два дня;
- как быстро клиент сообщил о пропаже денег после списания;
- подтвердил ли клиент перевод сам под влиянием мошенников.
Чем дольше откладывается обращение, тем больше у банка оснований ссылаться на неосторожность клиента, поэтому после обнаружения несанкционированного списания затягивать с визитом в банк не стоит. Есть и ещё одна ловушка — если человек сам подтвердил перевод после того, как мошенники убедили его выполнить операцию через социальную инженерию, банк не во всех случаях обязан компенсировать потерю.
Само по себе наличие мошенников не означает автоматический возврат денег. При разборе ситуации учитываются обстоятельства операции, действия банка, наличие подозрительных признаков и способ, которым клиент подтвердил перевод. Сафиулин отдельно предупредил об опасности представления, будто финансовая организация в любом случае вернёт похищенные средства — действующие нормы не создают универсального механизма автоматической компенсации для всех случаев обмана.
Поэтому после обнаружения кражи денег значение имеет не только сумма, но и скорость реакции клиента. Чем быстрее банк узнает о произошедшем, тем раньше сможет зафиксировать обстоятельства операции и принять предусмотренные меры.
Ранее сообщалось о поддельных APK-приложениях, которые мошенники выдают за сервисы для поиска сведений об участниках СВО.
