Россиян предупредили о новой схеме с переводом денег на банковский счёт

Неожиданный перевод от незнакомца на банковскую карту — не повод для радости. МВД России предупреждает, что злоумышленники используют подобные операции как часть схем по легализации преступных доходов и психологическому воздействию на граждан. Такие действия могут иметь серьёзные правовые последствия даже для тех, кто изначально не подозревает о мошенничестве.

Как пояснили в управлении по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД, переводы от третьих лиц часто становятся промежуточным звеном в схемах обналичивания. Получивший перевод гражданин, сам того не зная, может быть втянут в цепочку движения сомнительных средств. Особенно опасной становится ситуация, если деньги возвращаются отправителю — это создаёт фиксацию «финансовых отношений» между получателем и преступной группой.

По словам Алексея Лужнова, руководителя AntiFraud-направления компании BI.ZONE, преступники таким образом формируют видимость легальных транзакций, чтобы в дальнейшем не вызвать подозрений у банковских систем мониторинга. Возврат «ошибочных» сумм формирует положительную историю взаимодействия, которую можно использовать как прикрытие для следующих операций.

Как отмечает Константин Горбунов, ведущий аналитик компании «Код Безопасности», всё построено на типичном человеческом поведении: большинство стремится «поступить правильно» и возвращает деньги добровольно. В противном случае в ход идут угрозы. Злоумышленники могут представляться сотрудниками правоохранительных органов, утверждать, что поступившие средства связаны с финансированием терроризма или другими незаконными действиями, и требовать незамедлительного возврата. Такая атака направлена на запугивание и провоцирует граждан на действия, которые могут квалифицироваться как участие в обналичивании.

По данным специалистов Angara MTDR, в 2025 году число таких случаев в России растёт. В большинстве ситуаций схема выглядит просто: сначала на счёт поступает небольшая сумма от незнакомца, затем приходит сообщение или звонок с просьбой перевести деньги на «правильный» счёт. Те, кто реагирует, фактически вовлекаются в теневую операцию, где выступают посредниками для отмывания средств, полученных мошенническим путём.

Один из сценариев подразумевает, что после первого перевода злоумышленники начинают контактировать с жертвой регулярно — либо просят вернуть деньги, либо давят, используя фальшивые угрозы от имени государственных структур. В некоторых случаях просят передать деньги наличными через курьеров, тем самым исключая возможность отслеживания дальнейшего пути средств.

Если человек соглашается на такой возврат, он рискует получить статус дроппера — посредника в схеме по отмыванию средств. Такие действия отслеживаются Росфинмониторингом и могут повлечь за собой уголовную ответственность, особенно если перевод осуществляется в крупном размере или в рамках организованной схемы.