Россиян предупредили о схеме, где деньги жертв уходят через наличные и криптовалюту

Мошенники всё реже просят жертв переводить деньги напрямую на банковские карты. Вместо этого человека убеждают снять сбережения в банкомате и отдать наличные приехавшему курьеру, после чего деньги уходят в криптовалютный обменник и превращаются в цифровые активы, рассказал «Газете.Ru» эксперт по кибербезопасности и сооснователь майнинг-пула Семён Тютюев.

Такая схема позволяет преступникам обходить банковские механизмы контроля, пояснил Семён Тютюев. При обычном переводе банк видит сумму, время операции, счёт получателя и другие параметры, и подозрительную транзакцию можно остановить до того, как деньги окажутся у злоумышленников, а наличные выбивают из цепочки один из самых удобных для банка источников информации. Человек сам снимает средства и передаёт их участнику схемы, курьер везёт деньги в обменный пункт, где их конвертируют в криптовалюту.

Семён Тютюев сослался на анализ более 40 эпизодов, где свыше 80% схем обошлись без перевода на карту подставного получателя, а наличные после передачи курьеру уходили в обменник и затем перемещались между криптокошельками. Когда деньги превращены в цифровые активы, у преступников появляется больше маршрутов, ведь средства можно разделить на части, отправить на разные адреса и обменять на другие монеты.

Физический курьер остаётся самым уязвимым участником конструкции, и Семён Тютюев отметил следующее:

• исполнителей нередко удаётся установить по записям камер наблюдения и системам распознавания лиц;
• задержание курьера не означает автоматического возврата денег владельцу;
• к моменту задержания наличные уже могут лежать в обменнике и превратиться в криптовалюту, а затем разойтись по кошелькам.

Установить конечный маршрут денег после этого становится значительно сложнее. Масштаб проблемы остаётся заметным и при традиционных видах мошенничества, ведь за 2025 год злоумышленники похитили у клиентов финансовых организаций 29,3 млрд рублей, на 6,4% больше, чем годом ранее, хотя банки смогли предотвратить почти вдвое больше попыток мошеннических операций.

Подозрительной стоит считать просьбу вывести деньги из банковской системы ради их «защиты». Если незнакомец требует снять наличные, передать их курьеру или самостоятельно обменять сбережения на криптовалюту, с высокой вероятностью это мошенничество. Семён Тютюев посоветовал сразу завершить разговор и связаться с банком по официальному номеру, а не по тому, который назвал собеседник.

Раньше преступникам хватало отправить жертву к банковскому приложению и продиктовать номер карты, а теперь они стараются вообще не приближаться к банковской системе и превращают мобильный, банкомат, курьера и криптообменник в звенья одной денежной цепочки.

Ранее сообщалось, что простые привычки помогают защитить аккаунты и деньги от киберпреступников. Доцент Финансового университета Пётр Щербаченко посоветовал длинные пароли, резервные копии и осторожность с личными данными в открытом доступе.