Россиянам рассказали, что делать после кражи денег мошенниками

Если человек всё-таки попался на уловку мошенников, первым делом ему стоит связаться с банком или МФО по официальному номеру и сообщить о подозрительной операции. На блокировке карты эта работа не заканчивается — после атаки нужно проверить дистанционный доступ, аккаунт на «Госуслугах», банковские продукты и кредитное досье, поскольку злоумышленники могут попытаться оформить займы от имени жертвы.

Об этом рассказал RT Александр Мельников, директор по продукту B2C-направления БКИ «Скоринг Бюро». По его словам, пострадавшему стоит попросить финансовую организацию заблокировать карту и вход в мобильный банк. Если перевод ещё не завершён, стоит выяснить возможность его остановки и обязательно сохранить номер обращения.

Если человек успел передать преступникам код из СМС или установил предложенную ими стороннюю программу, одной блокировки карты уже недостаточно. В такой ситуации нужно просмотреть все банковские продукты и ограничить удалённый доступ, иначе мошенники могут сохранить возможность распоряжаться другими услугами или счетами.

Не стоит забывать про «Госуслуги». После подозрительного контакта с аферистами Александр Мельников рекомендует сменить пароль от аккаунта и проверить список последних входов — получив доступ к этой учётной записи, злоумышленники могут попытаться пробраться и в другие сервисы, связанные с персональными данными пользователя.

Есть отдельный нюанс с переводами, которые банк распознаёт как подозрительные. Если получатель находится в базе Банка России с данными о мошеннических операциях, финансовая организация обязана задержать перевод на два рабочих дня — за это время клиент получает возможность отменить операцию.

Универсальной двухдневной заморозки для любого перевода не существует. Если после истечения установленного срока клиент по-прежнему требует провести операцию, банк обязан выполнить его распоряжение — механизм приостановки применяется к платежам с признаками мошеннической активности.

Пострадавшему стоит выполнить несколько шагов сразу после инцидента:

• оформить в банке письменное заявление о несогласии с проведённой операцией;
• обратиться в полицию, не откладывая это на потом;
• сохранить банковские выписки, переписку с мошенниками, скриншоты и уведомления.

Эти материалы могут понадобиться как финансовой организации, так и правоохранительным органам. Эксперт рекомендует попросить банк провести внутреннюю проверку и предоставить доступные сведения о том, каким образом была оформлена спорная операция. При необходимости можно запросить копии договора у банка или МФО, детализацию движения денег с указанием счёта или карты получателя.

Если кредит или другой финансовый продукт оформлялся дистанционно, стоит запросить сведения об использованных IP-адресах — эта информация может пригодиться при выяснении обстоятельств произошедшего и подтверждении того, что действия выполнял не сам клиент.

Если финансовая организация отказывается возвращать средства, нельзя ограничиваться устным ответом сотрудника. Александр Мельников рекомендует получить письменный мотивированный отказ — такой документ станет основанием для дальнейшего обращения с претензией и приложенными материалами.

К претензии можно добавить документы, связанные с обращением в полицию. При этом расследование преступления и рассмотрение требования о возврате денег — разные процессы. Правоохранительные органы устанавливают обстоятельства произошедшего, а банк рассматривает вопрос о компенсации средств. Если решить вопрос на этом уровне не удаётся, пострадавший может обратиться в Банк России и при необходимости в суд.

Отдельное внимание после мошеннической атаки нужно уделить кредитному досье. Получив персональные данные жертвы, преступники могут успеть подать заявки на кредит или микрозайм ещё до того, как человек поймёт, что его данные оказались скомпрометированы.

Для проверки нужно через «Госуслуги» получить список бюро, которые ведут кредитное досье пользователей — сокращённо БКИ, а затем заказать отчёт в каждом из них. Дважды в год такой просмотр можно сделать бесплатно в каждом БКИ. Если среди записей обнаружится чужой кредит или микрозайм, нужно связаться с организацией, которая выдала деньги, и с соответствующим БКИ, которое ведёт это досье, а также подать заявление в полицию и потребовать исправить недостоверную запись.

Защитой может стать самозапрет на оформление новых кредитов — эта услуга предоставляется бесплатно и может быть отменена в любой момент. При этом она не отменяет уже существующие обязательства, а нужна для предотвращения появления новых займов.

Александр Мельников считает, что скорость здесь имеет большое значение, поскольку чем раньше человек начнёт фиксировать произошедшее, тем проще будет доказать, что подозрительные кредиты или займы оформлял не он.

Ранее сообщалось об исследовании Positive Technologies и МТС, по данным которого российских детей чаще всего атакуют мошенники под видом сотрудников операторов связи и государственных органов, а больше всего звонков достаётся подросткам 11-14 лет.