Россиянам рассказали о создании единой базы банковских карт для борьбы с дропперами

В России с 1 сентября начнет работу единая система учета платежных карт, которая должна усилить борьбу с дропперством. В новую базу попадет информация обо всех банковских картах, содержащих продукты Visa и Mastercard, а финансовые организации получат серьезный инструмент для выявления счетов, которые могут использоваться в мошеннических схемах.

Дропперы давно стали одним из главных элементов цифрового мошенничества. Это люди, которые предоставляют свои карты или банковские счета для приема, перевода и вывода чужих денег. Часто их находят через социальные сети и мессенджеры, предлагая легкий заработок за простые действия, сообщают «Известия».

Такие «подработки» на практике могут закончиться серьезными последствиями. Человек, который передал карту, реквизиты или помог вывести украденные средства, может столкнуться с уголовной ответственностью. Через суд у него могут потребовать вернуть деньги пострадавшим, а банк способен ограничить работу счета из-за подозрительной активности.

Масштаб проблемы остается заметным. Банк России в 2025 году выявил около 1,2 млн участников подобных схем. Каждый месяц регулятор обнаруживает примерно 100 тыс. счетов, связанных с дропперами.

Из-за роста числа подобных случаев власти усилили контроль за финансовыми операциями. С июня 2025 года за участие в дропперских схемах действует уголовная ответственность с возможным наказанием до шести лет лишения свободы. Банки также усиливают антифрод-системы и регулярно блокируют подозрительные операции.

Новая система учета платежных карт связана с изменениями в законодательстве о национальной платежной системе. Она позволит централизованно учитывать выпущенные карты и контролировать их количество у отдельных пользователей.

Одним из нововведений станет ограничение количества банковских карт. Владельцы более 20 карт смогут заранее определить, какие из них оставить. После достижения установленного лимита оформить новую карту в другом банке уже не получится.

Массового закрытия существующих карт при этом не предусмотрено. Все действующие счета продолжат работать, а ограничение будет касаться только выпуска новых карт. Сам лимит начнет применяться с 1 сентября 2027 года.

Новая система даст банковскому рынку несколько инструментов для оценки рисков:

• быстрое получение информации от регулятора о картах клиента;
• сокращение количества счетов, используемых в мошеннических операциях;
• выявление подозрительных пользователей с большим количеством карт;
• контроль выпуска новых карт с учетом установленных лимитов.

В пресс-службе ЦБ сообщили «Известиям», что сочетание ограничения количества карт и уже действующих инструментов контроля должно повысить эффективность борьбы с дропперством и сделать подобные схемы менее привлекательными для злоумышленников.

Подобные механизмы централизованного учета платежных карт уже работают в некоторых странах, среди которых Узбекистан и Казахстан. Российский регулятор учитывает этот опыт при создании собственной системы.

За последние годы Банк России вместе с кредитными организациями и правоохранительными структурами сформировал базу данных о мошеннических операциях. Она создается на основе обращений пострадавших и содержит сведения о подозрительных переводах и получателях средств.