Россиянам рассказали, почему возврат незнакомого перевода может обернуться проблемами
Изображение: recraft
Перевод от неизвестного отправителя на банковский счёт может оказаться не подарком судьбы, а элементом мошеннической схемы. Адвокат Макка Салигова предупредила, что поспешный возврат средств по реквизитам, которые продиктуют по телефону или в сообщении, способен втянуть получателя в серьёзные юридические риски.
Комментарий прозвучал в беседе с «Газета.Ru». Макка Салигова, адвокат по корпоративным и семейным спорам и медиатор, отметила, что сценарий обычно развивается по схожей траектории. Сначала на карту поступает сумма от неизвестного лица. Затем следует звонок или сообщение с просьбой вернуть деньги. При этом отправить их предлагают не на тот счёт, с которого поступил платёж, а на совершенно иные реквизиты.
По словам Макки Салиговой, стремление быстро «исправить ошибку» и перевести средства по указанной карте может означать участие в схеме легализации похищенных денег. Она пояснила, что преступники, получив доступ к чужим средствам, стараются не направлять их напрямую на подконтрольные счета.
Формируется цепочка случайных транзакций через счета посторонних людей. Каждый промежуточный перевод размывает след и создаёт видимость обычной финансовой операции.
Адвокат указала и на другую модель. Злоумышленники могут перечислить деньги с украденных счетов, а затем попросить отправить их дальше.
Когда реальный владелец обнаружит списание и обратится в банк или к правоохранительным органам, расследование приведёт к тем, через чьи карты проходили средства. Добросовестный получатель рискует оказаться участником разбирательства.
Макка Салигова обратила внимание на правовую сторону вопроса. Возврат средств на сторонний счёт квалифицируется как самостоятельный добровольный платёж. С юридической позиции это уже не корректировка ошибочной операции. После такого перевода отправитель формально получает возможность заявить о неосновательном обогащении и потребовать сумму обратно.
При обнаружении незнакомого перевода специалист советует прежде всего убедиться в фактическом зачислении денег через банковское приложение. Использовать поступившие средства или перемещать их между своими счетами не следует. Также не рекомендуется вступать в прямой контакт с предполагаемым отправителем. Оптимальный шаг — обратиться в службу поддержки своего банка, описать ситуацию и действовать по инструкциям кредитной организации. Дополнительно стоит сохранить скриншоты операций и переписку, чтобы при необходимости подтвердить свою позицию.
