Телефонное мошенничество: как защититься от обмана и обезопасить свой бизнес

С развитием технологий и свободной доступностью средств связи в мире ежегодно в разы увеличивается количество всевозможных телефонных мошенников. Преступники используют самые разные схемы как по отношению к частным лицам, так и к сегменту бизнеса.

Нашей компании, как поставщику современных средств корпоративной IP-телефонии, периодически приходится сталкиваться с такими эпизодами и оперативно отражать подобные атаки. Мы постоянно совершенствуем собственные механизмы по распознаванию подозрительных случаев и сегодня поделимся нашей практикой в этом направлении.

Популярные приёмы телефонных мошенников

Самый частый случай, с которым знакомы большинство, это когда телефонные мошенники звонят и представляются сотрудниками полиции или банка, утверждая, что вам грозит арест или проблемы с банковским счётом. Также они могут притвориться представителями клиентской или технической службы поддержки банка, мобильного оператора или другой сервисной компании. Преступники, как правило, просят предоставить персональные данные, данные паспорта или банковской карты, с помощью которых они могут похитить деньги с вашего счёта.

Помимо звонков также часто приходят СМС-сообщения с уведомлением о блокировке банковской карты. Мошенник может попросить позвонить по указанному номеру, с целью выведать персональные данные и реквизиты банковской карты. Существуют и другие мошеннические схемы, например, по которым через СМС сообщается о выигрыше в лотерее или получении большого денежного приза. Таким способом преступники запрашивают фиксированную сумму денег в качестве «платежа за обработку» или другую информацию, которая якобы требуется для получения выигрыша.

Схема «с вашего счёта хотят похитить деньги» – самая общеизвестная. Обычно мошенники используют подмену номера, звонки часто поступают через WhatsApp. В этом случае телефонные мошенники представляются сотрудниками банка и убеждают потерпевшего в том, что на его имя поступил денежный перевод. Они сообщают жертве, что счётом завладели преступники, и, чтобы спасти деньги, нужно быстро вывести их на «безопасные счета». Далее мошенники пытаются оформить кредит и говорят, что якобы у преступников есть персональные данные человека, и необходимо действовать на опережение – взять кредиты на максимальную сумму везде, где только возможно, и перевести полученные деньги на так называемые «безопасные счета».

Вторая распространенная схема – «вложение денег в инвестиции». В этом случае для жертвы создаётся сайт, на котором он может увидеть, как его деньги якобы увеличиваются. Потерпевший даже может получить часть из этих денег, но преступники специально так заманивают, чтобы человек вложил больше собственных средств.

В 90% случаев преступники используют подмену номера. Случается, что преступники используют настоящие сим-карты, оформленные на разных людей, которые выдают свои телефонные номера в аренду. Операторы связи, как правило, не могу нести ответственности за подобные мошеннические схемы.

В последнее время участились случаи, когда мошенники используют для своих целей не только номера мобильной связи, но и IP-телефонию. Им это выгодно, потому что IP-телефония предоставляет многоканальные линии и в больших масштабах финансово выгоднее мобильной связи. Наша компания, как поставщик услуг, периодически сталкивается с такими потенциальными «клиентами» – мошенниками. И у нас действует регламент, как распознать мошенника на этапе переговоров.

Психологические уловки телефонных мошенников

Преступники всегда спекулируют на страхах, они используют различные тактики вокруг самых обычных человеческих потребностей и эмоциональных слабостей. Например, потеря финансов, юридические последствия, кража персональных данных, взлом онлайн-аккаунтов. Мошенники могут использовать манипуляции, чтобы создать чувство срочной необходимости выполнения определенных действий, с целью предотвращения той или иной угрозы. Телефонные мошенники не используют никаких угроз, а применяют стандартные схемы убеждения. Если это у них не получаются, то разговор сразу прекращается. И преступники переключаются на новую жертву.

Важно помнить, что у мошенников есть собственная иерархия. Сначала вопросы задают новички, которые в случае появления нестандартных вопросов переводят звонок на так называемую «службу безопасности» или старшего менеджера. Далее может подключиться более статусный человек, вроде якобы следователя или сотрудника определённого ведомства. В этой цепочке может быть задействовано до пяти человек.

Как определить телефонного мошенника

Чтобы обезопасить не только себя, но и свой бизнес, важно быть начеку даже на рабочем месте. Специфика деятельности нашей компании связана с предоставлением услуг IP-телефонии. Поэтому помимо ситуаций, когда мы можем столкнуться с телефонными мошенниками в частной жизни, нам также приходится сталкиваться с подобным в том числе в рамках наших рабочих задач. В нашей клиентской службе есть специальный чек-лист маркеров, которые помогают нам определить преступника. Для того, чтобы выявить мошенника, важно обращать внимание на особые детали в разговоре с собеседником. Нас всегда насторожит, если собеседник:

• Не озвучивает конкретную задачу телефонного обращения
• Не называет компанию, из которой звонит
• Путается: сначала говорит, что работает в одной сфере, потом – в другой
• Заинтересован в подключении на физическое лицо или ИП
• Интересуется возможностью подключения функции «подменные номера»
• Акцентирует внимание на большом трафике исходящих звонков
• Проявляет запрос на большое количество транков и каналов или смену номеров
• Запрашивает номер в коде города «Москва», хотя сам физически находится в другом регионе
• Уточняет возможность регистрации с ip адреса других стран
• Требует оплату с физического лица или QIWI- кошелька
• Сам находится в одном городе, а юридический или физический адрес в реквизитах значится в другом городе
• Говорит, что его счет заблокирован или заморожен, а сам свой личный номер меняет на другой
• Неожиданно хочет увеличить количество подключаемых сотрудников или номеров
• Не желает заполнять в договоре список сотрудников абонента

Для того, чтобы не тратить время на мошенников и избежать сомнительных ситуаций, мы начинаем задавать больше уточняющих вопросов. Вот несколько примеров:

• Если собеседник не озвучивает задачу, то мы спрашиваем имя и уточняем, как будут использоваться наши услуги, в чем мы можем быть полезны, какие функции нужны.
• Если человек не говорит название компании и сферу деятельности, мы акцентируем, что не работаем с физическими лицами и не можем консультировать без названия организации и сферы её деятельности.
• Если клиент спрашивает сомнительные функции, связанные про замену номера, функцию «карусель» и прочее, мы узнаем, для какой задачи требуется, куда планируются звонки и в каком объёме, зачем так много номеров, почему именно в коде города «Москва» и почему в компании резко увеличилось количество сотрудников. Как правило, представители обычной законопослушной организации охотно делятся подобной информацией.
• Если планирует оплату с физического лица или QIWI-кошелька, то отмечаем, что оплата может производиться только с расчётного счёта компании.
• Если не хочет заполнять в договоре раздел со списком сотрудников абонента, тогда говорим, что согласно закону «О связи» необходимо предоставить данные физических лиц, которые будут пользоваться телефонией – и это обязательное требование.

Если в диалоге наши специалисты начинают однозначно понимать, что имеют дело с мошенником, то без объяснения каких-либо причин говорят ему, что наша служба безопасности заблокировала его подключение и отказывает ему в сотрудничестве.

Общие рекомендации, как противостоять телефонным мошенникам

В любом случае, где бы вы не находились: дома или на работе, самый эффективный способ – игнорируйте и завершайте разговор, просто положите трубку. Ещё один действенный метод – говорите уверенно и серьёзно, задавайте нестандартные вопросы, повторяйте те же самые вопросы, которые задаёт вам преступник. Это может поставить мошенника в тупик и сбить его с толку, или же он просто потеряет терпение и сам закончит разговор.

В любом случае, при ответе на подозрительные звонки не раскрывайте свои персональные данные. Если у вас возникли сомнения, лучше повторно связаться с организацией, из которой поступил звонок, используя официальные контактные данные. Воспользуйтесь функцией блокировки или фильтрации звонков на своём телефоне, чтобы ограничить себя от нежелательных звонков. Если вы получили подозрительный звонок или стали жертвой мошенничества, обратитесь в полицию и сообщите о случившемся. Это поможет и вам, и другим предотвратить подобные ситуации в будущем.

Для того, чтобы обезопасить себя от действий телефонных мошенников, нужно придерживаться базовых правил безопасности. Не предоставляйте никакой личной информации и персональных данных: данные о себе, номер банковского счёта и карты, пароли, коды доступа. Прекратите разговор, если у вас возникли сомнения, или вы чувствуете, что что-то не так. Если звонки продолжаются, игнорируйте их или заблокируйте номер.

Не нажимайте на ссылки и не скачивайте прикреплённые файлы, полученные от незнакомого номера телефона по СМС. Это может привести к установке вредоносного программного обеспечения и заражению вирусами. Не отправляете деньги и не соглашайтесь на какие-либо оплаты через незнакомые сервисы. Используйте только официальные платёжные системы.

Если вы стали жертвой мошенничества и потеряли деньги, срочно свяжитесь с банком и полицией, предоставьте все известные детали и факты мошенничества.

Борьба с телефонными мошенниками требует постоянного внимания и обновления мер безопасности, так как преступники постоянно разрабатывают новые методы атак. Поэтому эффективная защита всегда должна быть частью общей стратегии безопасности как в обычной частной жизни, так и в вашей компании.

Автор: Владислав Вирясов, директор ООО «Авантелеком».