В Госдуме обязали российские банки возвращать клиентам украденные мошенниками деньги при нарушении мер защиты клиентов
изображение: grok
Государственная дума приняла во втором и третьем чтениях закон, усиливающий ответственность банков за противодействие мошенническим операциям. Документ вошёл во второй пакет мер по борьбе с кибермошенничеством и обязывает кредитные организации возмещать клиентам похищенные средства, когда банк не выполнил установленные требования по предотвращению подозрительных переводов.
По новым нормам банки обязаны проводить дополнительную проверку операций с признаками мошенничества. При выявлении подозрительного перевода или следов воздействия вредоносного программного обеспечения кредитная организация запрашивает информацию в государственной системе «Антифроде» и отказывает в проведении операции.
Закон вводит и дополнительный механизм защиты клиентов. После отказа в переводе пользователь может повторно попытаться выполнить операцию или подтвердить ранее отклонённое распоряжение, и в такой ситуации банк получает право применить специальный период охлаждения продолжительностью 6 часов. В течение этого времени кредитная организация вправе не исполнять повторное распоряжение клиента и не проводить платёж даже при наличии подтверждения со стороны владельца счёта. Подобный интервал позволяет выявить признаки давления со стороны мошенников и предотвратить хищение денег.
Отдельное место в документе занимает ответственность финансовых организаций. Когда банк не останавливает подозрительную операцию на начальном этапе либо игнорирует предусмотренный законом период охлаждения, а клиент в результате теряет деньги, кредитная организация обязана компенсировать ущерб. Возмещение производится по заявлению пострадавшего клиента, и обязательным условием выступает возбуждённое уголовное дело, связанное с фактом мошенничества.
Новые обязанности банков при подозрительных переводах:
- дополнительная проверка операций с признаками мошенничества;
- обращение в государственную систему «Антифрод» по подозрительным платежах;
- отказ в проведении операции при выявлении угроз;
- применение шестичасового периода охлаждения после повторной попытки;
- материальное возмещение клиенту при нарушении этих требований.
Авторы инициативы рассчитывают, что новые требования заставят банки внимательнее анализировать подозрительные операции и активнее использовать государственные механизмы противодействия финансовому мошенничеству. Ожидается и усиление взаимодействия между банковским сектором и системой «Антифрод», предназначенной для выявления и пресечения мошеннической активности.
